L’Union européenne (UE) s’apprête à retirer les Émirats arabes unis (EAU) de sa liste des pays présentant un risque élevé en matière de blanchiment d’argent. Cette décision marque une reconnaissance importante des réformes et des progrès réalisés par ce pays du Golfe dans la lutte contre la criminalité financière. Cette mesure, en attente de l’approbation du Parlement européen et des États membres, fait suite au retrait des EAU de la liste grise du Groupe d’action financière (GAFI) en février 2024, et reflète le renforcement du cadre national en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (LBA) et le financement du terrorisme (CFT).
Contexte : Le parcours des EAU sur les listes de surveillance LBA/CFT
Les EAU avaient été inscrits sur la liste grise du GAFI en 2022, en raison de lacunes stratégiques dans leur dispositif de LBA/CFT. Cette désignation entraîne généralement une surveillance accrue par les institutions financières internationales, ce qui peut freiner les flux de capitaux et nuire aux relations commerciales. Depuis lors, les Émirats ont adopté des réformes législatives d’envergure, renforcé leurs actions répressives, et lancé une stratégie nationale pour lutter contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
Le retrait des EAU de la liste grise du GAFI début 2024 a constitué un jalon majeur, signalant l’engagement du pays à se conformer aux normes internationales. Cependant, l’UE avait maintenu les EAU sur sa propre liste des juridictions à haut risque, invoquant des préoccupations persistantes, ce qui avait compliqué les négociations commerciales entre les deux parties. Cette liste européenne identifie les juridictions présentant des défaillances stratégiques dans leurs régimes nationaux de LBA/CFT, ce qui entraîne des exigences accrues en matière de diligence raisonnable pour les transactions financières.
La décision de l’UE et ses implications
Le 10 juin 2025, la Commission européenne a annoncé son intention de retirer les EAU de son registre des juridictions à haut risque en matière de blanchiment d’argent, saluant les progrès réalisés par le pays dans le traitement de ses lacunes. Cette mise à jour aligne la position de l’UE sur celle du GAFI et s’inscrit dans une révision plus large, qui prévoit également l’ajout de Monaco et de neuf autres pays à la liste européenne.
Le retrait reste conditionné à l’approbation du Parlement européen et du Conseil, qui disposent de deux mois pour formuler d’éventuelles objections. Si elle est validée, cette décision réduira les exigences de diligence renforcée pour les banques et les investisseurs opérant aux EAU, allégeant ainsi les contraintes réglementaires, accélérant les procédures et réduisant les coûts.
Maria Luis Albuquerque, commissaire européenne aux services financiers, a déclaré que ce changement « réaffirme notre volonté d’alignement sur les normes internationales », en particulier celles du GAFI.
Réaction des EAU et coopération continue
Le gouvernement émirien a salué la décision de l’UE, la qualifiant de reconnaissance des améliorations apportées à son dispositif de LBA et d’un renforcement de son partenariat stratégique avec l’Union européenne. Le ministère des Affaires étrangères a déclaré : « Les EAU se félicitent de la mise à jour par la Commission européenne de la liste des pays à haut risque afin de renforcer la lutte internationale contre la criminalité financière », réaffirmant l’engagement du pays à collaborer étroitement avec les États membres et les autorités compétentes.
Les responsables émiratis avaient exprimé leur frustration par le passé face au maintien de leur pays sur la liste européenne, malgré son retrait de la liste grise du GAFI. Ce retrait attendu devrait lever un obstacle majeur aux négociations commerciales en cours entre les EAU et l’UE.
Mesures prises par les EAU pour renforcer le dispositif LBA/CFT
Depuis leur inscription sur la liste grise, les EAU ont mis en œuvre une série de réformes et d’actions coercitives pour renforcer la lutte contre les crimes financiers :
- Adoption de lois plus strictes en matière de LBA et augmentation des sanctions en cas d’infractions.
- Lancement d’une stratégie nationale contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
- Actions réglementaires rigoureuses, avec plus de 12,3 millions d’AED (3,35 millions USD) d’amendes infligées à des maisons de change et des institutions financières.
- Renforcement de la surveillance et du partage de données, notamment par la coopération entre le ministère de l’Économie et la police de Dubaï pour améliorer la transparence sur les bénéficiaires effectifs.
- Extension de la régulation à des secteurs à risque comme l’immobilier, le commerce de l’or et des bijoux, l’audit et les prestataires de services aux entreprises.
Ces efforts ont permis une « réhabilitation réputationnelle » des EAU, les rapprochant des grandes places financières mondiales en matière de conformité.
Contexte plus large : Mise à jour de la liste LBA de l’UE
Parallèlement au retrait des EAU, l’UE a ajouté dix nouveaux pays à sa liste des juridictions à haut risque, notamment l’Algérie, l’Angola, la Côte d’Ivoire, le Kenya, le Laos, le Liban, Monaco, la Namibie, le Népal et le Venezuela. Cette mise à jour illustre l’engagement continu de l’Union à maintenir des normes strictes de LBA, en coopération avec les organismes internationaux comme le GAFI.
La liste de l’UE constitue un outil crucial pour les institutions financières dans la gestion des risques liés au blanchiment d’argent et au financement du terrorisme, ayant des effets concrets sur les échanges commerciaux et les flux d’investissements transfrontaliers.
Impact économique et commercial
Le retrait des EAU de la liste européenne devrait avoir des répercussions économiques positives :
- Réduction des coûts de conformité et de la charge administrative pour les banques et institutions financières européennes traitant avec les EAU.
- Facilitation des flux financiers et renforcement de la confiance des investisseurs.
- Suppression d’un obstacle majeur aux négociations de l’accord de libre-échange UE-EAU, qui pourrait ainsi être conclu plus rapidement.
Cette décision constitue donc à la fois une reconnaissance des avancées réglementaires des EAU et un renforcement des liens économiques bilatéraux entre les Émirats et l’Union européenne.
Le projet de retrait des Émirats arabes unis de la liste européenne des pays à haut risque en matière de blanchiment d’argent représente une validation majeure des réformes menées par le pays et de ses efforts contre la criminalité financière. Sous réserve d’approbation finale, cette évolution devrait améliorer la réputation financière des EAU à l’échelle mondiale, alléger les charges réglementaires et favoriser une coopération économique renforcée avec l’UE. Elle souligne également l’importance de la collaboration internationale continue dans la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.
